一、数字货币的发展趋势

使用场景愈加丰富，用户接受度不断增长

同时，数字货币的使用场景愈加丰富，使其用户接受度不断增长。目前，数字货币的使用已经覆盖至购物消费、工资支付、交通出行、旅游外出、外卖结算和学费支付等各类场景，不断拓展的落地场景也带来了更加广泛的消费人群。总体而言，虽然就总人口而言，数字货币的使用人群仍占小部分，但是其使用人数在不断增长，目前全球范围内已有10个国家的使用率超过10%。

Libra冲击主权，发展中国家推进央行法定数字货币

2019年6月，Facebook推出Libra虚拟加密货币，造成了世界性的影响。Libra的出现，可能形成全球范围内超主权货币，从而对传统交易结算货币造成影响。对于我国而言，Libra的出现，一方面会对我国传统货币造成冲击，威胁我国货币的主权地位;另一方面，由于人民币未纳入Libra的一篮子货币中，因此会降低各国央行为人民币的储备需求，从而阻碍人民币的国际化进程。为应对这种威胁，央视适时地推出了央行数字货币。2019年9月，据《中国日报》报道，央行数字货币闭环测试已经开始，央行数字货币呼之欲出。

无独有偶，除中国外，全球各国央行也纷纷宣布将会推出基于国家信用、中心化的数字货币。2015年，厄瓜多尔率先推出国家版数字货币，该举措不但能减少发行成本及增加便利性，还能让偏远地区无法拥有银行资源的民众也能通过数字化平台获得金融服务。目前，加拿大、巴西、挪威、英国等各国都正在研究央行法定数字货币，而巴哈马、瑞典、俄罗斯等国则均在研讨数字货币发行的可能性。总体而言，收到数字货币冲击较大的发展中国家为了金融普惠、突破制裁等原因，纷纷对法定数字货币持支持态度。

——以上数据来源于前瞻产业研究院《中国区块链行业商业模式创新与投资机会深度分析报告》。

二、我国数字货币发展现状及趋势

数字人民币行业相关上市公司：广电运通、长亮科技、拉卡拉、数字认证等

本文核心数据：数字人民币接口、数字人民币应用场景

1、国内外央行纷纷开启数字货币布局

从数字货币布局来看，近年来，多个国家开启了对数字货币的研究，部分国家已迈过研发阶段，发行了数字货币。不过，各国发行或计划发行的数字货币具备不同特征，差异性来源于发行机构、应用领域、数字货币采用的技术等。

图表1：2020年以来部分国家数字货币进展

我国数字人民币布局已取得阶段性进展。2014年，我国开始筹备数字人民币，2019年加速推进数字人民币布局，2020年，央行数研所官宣首批试点“四地一场景”，包括深圳、苏州、雄安、成都，加上冬奥会场景，目前试点均已经落地。2021年，第二批数字人民币面向公众的试点包括上海、海南、长沙、青岛、大连、西安六地，“稳妥开展数字人民币试点测试”成为中国人民银行十大重点工作之一。

数字人民币试点地区、场景和形式逐步扩大，支付模式也在不断更新，数字货币在用户端后续可提供贷款、理财、保险等线上金融产品；企业端可提供数字营销、供应链管理等增值服务。“稳妥开展数字人民币试点测试”为2021年中国人民银行十大重点工作之一。

图表2：数字人民币大事记

2、数字人民币兼具金融与科技属性

作为央行推出的数字化人民币，数字人民币兼具金融与科技属性。作为特殊形式的法定货币，数字人民币具有与纸质货币相同的双层运营体系，与传统货币不同的是，数字人民币的定位为对M0的替代，这与数字人民币应用场景为日常小额支付领域有关。作为电子化的货币，由货币交易产生的巨量数据有助于监管机构对资金进行监控，同时由于兼具拥有法定效力与电子化的属性，数字人民币得以实现“支付即结算”。

图表3：数字人民币特征

3、数字人民币与微信、支付宝的不同点

央行货币研究所所长穆长春表示，微信、支付宝与数字人民币的区别在于两者的维度、法偿性等方面：

图表4：数字人民币与微信、支付宝的不同点

4、数字人民币产业链图谱

数字人民币发行、流通与支付场景分别构成数字化人民币的上、中、下游。我国数字人民币发行机构为中国人民银行，此外上游领域还包括数字人民币研究机构与提供基础信息技术支持的企业；目前，共有7家银行可兑换数字人民币。2021年5月10日，数字人民币子钱包再度扩容，国内首批互联网银行之一的网商银行成为第七家参与公测试点的商业银行；数字人民币App“子钱包”已接入美团、京东、B站等以及网商银行接入的饿了么、盒马、天猫平台入口。

图表5：数字人民币产业链图谱

5、数字人民币对宏观经济的影响

数字人民币的推出对宏观经济产生一定影响，其对国内经济、货币政策等层面的影响如下：

图表6：数字人民币对宏观经济的影响

6、数字人民币可能朝有利于推广使用与提升使用便捷性的方向演变

尽管数字人民币已经进入试点测试阶段，但这并不意味着数字人民币真正落地，在正式投放使用前，还需要检验理论可靠性、系统稳定性、风险可控性等多项环节。

数字人民币可能朝有利于推广使用与提升使用便捷性的方向演变，这将有利于数字人民币的广泛应用以及提高公众对数字人民币的可接受性，例如可能的“账户松耦合”的发展趋势有利于没有境内银行账户的群体使用数字人民币，有助于普惠金融。

图表7：数字人民币可能的发展趋势

更多数据请参考前瞻产业研究院《中国智慧银行深度调研与投资战略规划分析报告》。

三、数字货币时代真的要来了

在网络快速发展的今天，数字货币时代已经到来，只是我们身在其中，不曾察觉。今天小编就与大家聊聊这个话题吧！

1、数字货币简单的说就是电子货币形式的代替货币。早在1996年数字货币就已经诞生了，数字货币又分为两种：数字金币和密码货币。它又是一种以黄金重量形式所命名的货币。

2、很多朋友会把虚拟货币和数字货币混淆，数字货币是能够用于真实的生活交易，不同于游戏中的虚拟货币。并且数字货币是随着黄金的购买力和价格一起波动的，是受多方面的因素影响的。

3、简单的说，大家可能最熟悉的数字货币就是之前被“炒”起来的比特币。这类币型是依靠密码技术和校验技术来实现的。数字货币不仅仅在只在国外，在16年的11月，央行就已经筹备了数字货币，并且在杭州市、深圳市、贵州省开始了试点。

4、说说数字货币未来趋势吧，在16年有人预测，在未来十年现金将不存在。所以我们其实已经身处数字货币时代，只是我们体会不够深刻。当然，数字货币还需要时间和技术来发展，可能就在不远的将来，我们将完全脱离现金。

工具/材料

数字货币

四、数字货币的内涵是什么意思

数字货币是指以数码形式存在的货币，它是一种基于互联网技术、采用密码学加密和分布式账本技术实现的货币形态。数字货币的内涵包括了安全、去中心化、匿名性、不可篡改等特点。它不依赖于传统金融体系，无须支付中介和银行手续费，不仅降低了成本，还大大提高了交易效率，成为了一个全新的金融模式和趋势。

数字货币极大地拓展了支付和结算方式，可应用于跨境汇款、网上支付、电子商务、网络游戏、数字资产交易等领域。它能够消除地域和时间的障碍，极大地提高了交易速度和效率，并为全球金融体系创造了更安全的网络环境。此外，数字货币还可以帮助许多国家解决内部金融监管和资金管理的问题。

数字货币的发展趋势在逐步加速，许多国家和地区都对其发展充满期望。目前，全球已经出现了多种数字货币模型，如比特币、以太坊、莱特币、瑞波等。随着区块链技术的不断成熟，数字货币将更好地服务于实体经济，进一步发展新的支付模式和金融应用，优化全球金融体系，为全球经济发展贡献更多的力量。