一、为“稳外贸”保驾护航――区块链交易平台显身手

今年上半年，我国外贸面临较大下行压力，部分外向型企业及金融机构的国际业务受到一定影响。面对这一挑战，降低交易和融资成本、提升交易安全性成为金融机构的重要任务。在此背景下，区块链交易平台以其独特优势，逐渐崭露头角。

近期，中信银行倡议建立的区块链福费廷交易平台被中国人民银行清算总中心选中，成为行业平台。这标志着中信银行的区块链福费廷平台从企业自建信息交易平台转变为行业标准，进一步提升了行业的整体水平。

中信银行设计的区块链福费廷平台为何能够成为行业标准？这源于其在福费廷业务领域的创新与突破。福费廷业务是一种国际结算方式，主要应用于信用证项下的未到期款项转让。

具体而言，福费廷业务涉及开证银行、受益人银行、买入银行等多个环节。在没有区块链技术支持前，这些环节之间的信息传递和交易往往依赖于电话、邮件、微信等传统方式，效率低下且安全性难以保证。中信银行自2016年起探索利用区块链技术，建立了一个统一的场内交易平台。

区块链福费廷交易平台的优势在于节约融资成本和提高交易效率。以河南昱青郡业贸易有限公司为例，该公司通过中信银行郑州分行办理国内信用证福费廷业务，成功在短时间内实现了融资需求。客户对融资价格要求严格，中信银行通过区块链系统高效完成交易，赢得了客户的高度认可。

中信银行国际业务部总经理张琳表示，区块链福费廷交易平台通过标准化、提高交易效率、实现信息共享和交易撮合等功能，有效降低了社会融资成本，推动优质资金的高效配置。

区块链福费廷交易平台的优势还体现在多个方面。首先，区块链技术利用“联盟链”组织架构，契合银行间业务交互场景，通过增信实现交易背景的真实性背书。其次，分布式账本技术保证了交易信息的一致性和安全性，提高了交易效率。再次，区块链技术的不可篡改性和强加密特性，确保了信息的真实可靠。最后，共识机制和智能合约技术为银行间交易多主体的标准统一创造了条件。

中信银行信息技术管理部金融产品IT创新实验室处长姜鹏解释道，区块链技术在银行业务中的应用，不仅提升了交易效率，还增强了交易的安全性和透明度，为银行业搭建了清洁的数据生态环境。

二、区块链技术是怎么应用于银行业的

区块链技术最大的特征就是去中心化，而这一特征将为银行业降低大量成本。

首先，去中心化意味着银行体系之间建立信任机制不再需要中介，节约了中介的费用。

其次，数字货币的发展将可能实现银行实时的数字化交易。例如，在票据交易中，一直以来银行的票据交易都要依靠第三方实现有价凭证的传递，即使是电子票据的交易，也需要通过央行 ECDS系统的信息进行交互认证。而区块链技术可以实现点对点的价值的传递，不再需要中心化的系统进行控制，这不仅仅加快了票据传递的速度，更重要的是，可以减少人为因素造成的失误，流程方面的减少自然会降低银行对于人员的需求量，节约了银行的人工成本。

最后，在清算、结算方面也会有所影响。银行的清算、结算业务一直以来都是由中央结算来完成的，效率较低。通过区块链技术进行结算将大幅度提高银行的效率。

区块链技术在银行的跨境支付业务中也发挥着较大的作用。在全球化贸易高度发达的今天，跨境支付越来越频繁，银行在跨境贸易中往往充当着第三方服务的职能，例如进行电子转账、资产托管等。但跨境支付一般需要耗时 2天左右才能到账，效率很低，也降低了在途资金的利用率。而在区块链技术中，跨境支付的双方可以通过点到点的方式完成，实现全天候支付、实时到账、从而加快了清算、结算的速度，进而提高银行处理业务的效率。

区块链技术的另一特征就是去风险化，银行可以建立自己的区块链，这样就能保证银行客户的交易信息和交易记录是真实有效的，是不会被任意篡改的，银行可以有效地辨别客户的信息，了解客户的各方面情况，识别客户的异常交易，防止被客户所欺骗，从而降低银行的监管成本。

三、区块链在银行业的应用

近年来，区块链技术在金融领域的应用逐渐增多，尤其是在银行业方面，其应用前景备受关注。第一，区块链技术可以用于银行的资金结算，可以实现快速、便捷、安全的跨境支付，同时降低成本和风险。此外，区块链可以建立多方参与的信任机制，提高银行的透明度和信誉度，增强客户与银行之间的信任和合作。

第二，区块链技术可以应用于银行的风控管理。通过区块链技术，银行可以实现多方数据共享和安全存储，从而实现对客户的风险评估和控制。同时，区块链技术还可以建立客户的数字身份认证，保证客户信息的真实性和安全性，减少不必要的风险波动。

第三，区块链技术还可以用于银行的贷款审批和管理。通过银行自有区块链平台，银行可以实现对客户的信用评估和贷款审批，提高贷款的效率和准确性，同时大大降低了操作和审核成本。在贷后管理方面，区块链还可以根据客户还款情况作出智能决策和信用评估，从而实现贷后风控管理。

总之，区块链技术为银行业带来了新的思路和机遇。银行可以通过区块链技术实现快速、便捷、安全的资金结算、风控管理和贷款审批等多个应用场景，不仅营造了更加健康、高效、可信的金融生态环境，同时也为客户带来了更多方便和优质服务。

四、银行区块链要考虑什么(银行在区块链领域可以采取什么布局)

商业银行发展区块链的动因

商业银行发展区块链的动因：

1、区块链概念的火爆；

2、传统大中型银行纷纷试水区块链技术；

3、区块链技术对银行有巨大的潜在作用；

4、银行自身转型发展的需求；

5、银行管理层支持使用区块链技术。商业银行（CommercialBank），英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。

银行业的区块链技术应用存在哪些风险？

一是新技术不成熟的风险；二是新旧模式并行下的管理风险。三是银行机构应用区块链技术的不同步性导致的监管风险。其他相关建议你在官方公众号“中芯区块链服务平台”进行熟悉

区块链落地需解决四个核心问题访交通银行投资银行业务中心总裁陈维

随着区块链概念的持续升温以及这一技术的日益成熟，包括银行在内的金融机构也在加大这一领域的布局和应用。《太古宙-2019年中国区块链金融行业研究报告》指出，金融机构区块链投入呈逐年增长态势，预计至2022年，中国金融机构区块链技术投入将达92.7亿元。

陈维指出，资产证券化业务的本质是用资产信用来取代主体信用，而借助区块链技术，可实现技术互信取代机构互信，这两点使得区块链技术契合资产证券化业务场景的需要。基于此，交通银行推出了国内首个区块链资产证券化平台――“链交融”。陈维还表示，区块链技术还将为上海推进“长三角一体化”、建设国际资产管理中心等方面发挥积极作用。

“效率+信任”问题待解决

《中国经营报》：尽管不少银行已经探索并研究区块链，但最终落地项目较少。你认为，区块链技术落地难的原因是什么？

陈维：由于区块链主要采用联盟链的技术，这使得银行探索将区块链技术运用在具体业务落地时，主要面临以下四个问题：

第一个是安全。商业银行是整个金融系统基础设施建设中的重要参与者，对可靠性和安全性要求特别高。在新技术的运用过程中，安全性要求是最重要的，也是必须要满足的。由于区块链技术运用目前尚处于探索阶段，这可能会影响区块链技术应用在具体业务上的落地。

第二个是效率。在去中心化的设定下，所有的节点要达成共识并且将数据进行处理，这就需要花费很多的时间，因此目前业务效率较难得到有效兼顾。银行的一些传统业务，比如支付、转账、汇款等业务场景，对时间效率和数据存储等方面的要求较高，因此区块链技术目前与这些业务场景结合仍存在一定困难。

第三个是跨机构共识。联盟链需要联盟各方达成一致，共同推进链的形成和扩张，但在实际业务推进过程中，不同机构对区块链的认识、对联盟链的需求差异较大，存在一定的协调和推进难度。

第四个是经济成本。区块链应用对银行技术开发能力要求较高，同时还需配套大量软硬件资源，比如：联盟链需要部署节点、形成共识算法等一系列服务；银行需要投入大量人力、财力资源进行开发。这些投入在短期内可能无法直接产生可见的经济利润，会出现成本和收益的跨期错配。任何一家金融机构，无论上市与否，都会面临当期考核的问题，使得成本的当期性和收益的滞后性存在一定矛盾。

当然，尽管存在这四个主要矛盾，不少银行都在摸着石头过河、不断探索。可以说，在这方面交通银行积极响应国家号召，在区块链技术应用方面走在了同业前列，尤其在资产证券化领域实现了多项突破。

陈维：所谓效率就是时间问题，信任就是安全问题。

关于效率问题，结合交通银行的探索和实践，可通过以下三个方式加以解决：第一，通过链上智能合约的自动化方式，来提高业务流程的办理效率；第二，研究高性能的公有链技术，来满足交易并发情况下的计算、存储能力；第三，借助云计算，利用云的存储能力，提高效率，同时降低经济成本。

关于信任问题，主要有三种解决方式：第一，上链之前达成共识，参与方在上链之前必须要签署协议表示同意，避免业务开展过程中，因未达成共识而导致效率降低、难落地的情况发生；第二，采用数字签名和非对称加密技术，对数据进行加密以后再进行上链，确保只有授权方才能看到数据，实现数据权限的控制；第三，区块链技术采用分布式账本，实现数据的不能篡改，同时还可以进行追溯，确保各参与方对链上的数据保持较高的信任度。

助推长三角资产和资金“同城化”

《中国经营报》：交通银行在区块链场景探索方面有哪些特色和亮点？

陈维：当前市场上有很多关于区块链使用场景的探讨，在区块链赋能金融方面，资产证券化业务是最适合的场景之一。交通银行基于在资产证券化市场的实践探索及先发优势，自2016年来已尝试探索区块链应用于资产证券化业务场景，并于2018年正式对外发布了国内首个区块链资产证券化平台――“链交融”。该平台已获得两项技术专利――《一种基于智能合约的跨机构流程解决方案》和《基于智能合约的Fabric区块链管理方案》，并荣获上海市政府颁发的2018年度上海金融创新成果奖、《中国银行家》十佳区块链应用创新奖等奖项。

资产证券化业务参与机构众多，发行周期较长，同时交易结构也比较复杂，如何使业务更有效率地开展，就需要解决信息不对称问题。区块链技术具有去中心化、透明、共享、不可篡改四个特征，这就意味着区块链技术可以与资产证券化实现比较完美的结合。

从业务本身来讲，资产证券化业务的本质是用资产信用来取代主体信用；同时，借助区块链技术，可以实现技术互信取代机构互信，这两点使得区块链技术和资产证券化业务能够完美地契合。区块链技术可以在不需要第三方背书情况之下，实现系统中所有数据信息的公开、透明、不可篡改、不可伪造，同时还能对信息进行追溯。

《中国经营报》：在实践中，区块链技术如何赋能资产证券化业务？

陈维：在“链交融”平台上，借助区块链技术，将底层资产和尽调报告等资料，通过数字指纹永久储存在链上，借助区块链的透明、共享、不可篡改等特性，解决了资产证券化业务众多参与方之间的互信问题，实现信用穿透；通过一些算法实现链上文件的加密保护，有效缓解了信息泄露的风险。

同时，区块链技术的应用也降低了一些维护成本和系统运营的压力。自发行亚洲首单区块链技术赋能的信贷资产证券化项目“交盈2018年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券”开始算起，截至目前，交通银行已经通过这个平台发行大约七八百亿元规模的项目。我们也一直致力于推动诸如国电电力等更多优质发起机构、专业投资人等资产证券化生态圈用户上链。

“链交融”是“金融创新联合实验室”的孵化成果，也是交通银行前中后台共同联动的产物。在前期研发中，业务部门凭借市场敏感度牵头整个项目，中后台部门协同合作。在区块链技术投入应用后，我们还在不断地与时俱进，对系统进行迭代升级。

除了交通银行内部协同来进行研发之外，交通银行还牵头成立了资产证券化业务生态圈――“陆家嘴资产证券化联盟”，通过与同业机构的合作，共同培育和发展生态圈系统，也是交通银行担当社会责任和实现社会价值的一种体现。

《中国经营报》：除了赋能银行具体业务之外，区块链技术在银行参与“长三角一体化”、服务上海建设国际资产管理中心等方面能提供哪些帮助？

陈维：区块链技术在资产证券化业务场景的应用实际上缩短了资产持有人和资金持有人之间的信息距离，同时也打破了行政区隔的界限。借助区块链技术，“链交融”平台的各个参与者达成资产共识和价格共识，举例来说，上海的资产可以对接到江苏的资金，从某种程度来说，促进了长三角区域的资产和资金的“同城化”。

同时，区块链技术对上海建设国际资产管理中心也能提供一定帮助。建设国际资产管理中心就意味着需要吸引大量的海外资金或者资金管理机构到上海，只有提供丰富的可供选择的优质资产才能把海外的资金或者机构留下来。资产证券化业务在国际市场已发展得相对成熟，规模也很大，相比之下，资产证券化业务在国内还处于发展阶段。随着中国对外开放力度的不断加大，未来将有越来越多的外资进入中国来投资一些国内的优质资产，“链交融”平台或将扮演更加重要的角色。

总体而言，区块链技术与上海的长三角一体化建设、自贸区建设以及建设全球金融科技中心、资产管理中心等战略课题都具有较为密切的联系，也将为服务国家战略做出新的更大贡献。

来源:中国经营网

有哪些关于区块链的基础知识？

1、区块链技术在银行业中的应用

区块链技术最大的特征就是去中心化，而这一特征将为银行业降低大量成本。数字货币的发展将可能实现银行实时的数字化交易。例如，在票据交易中，一直以来银行的票据交易都要依靠第三方实现有价凭证的传递，即使是电子票据的交易，

也需要通过央行ECDS系统的信息进行交互认证。而区块链技术可以实现点对点的价值的传递，不再需要中心化的系统进行控制，这不仅仅加快了票据传递的速度，更重要的是，可以减少人为因素造成的失误，流程方面的减少自然会降低银行对于人员的需求量，节约了银行的人工成本。

2、区块链技术在保险业中的应用

区块链技术在保险业中也具有无可比拟的优势。从数据管理角度来看，保险公司应用区块链技术可以有效提高风险管控能力，包括保险公司的风险监督与投保人的风险管理两个方面。

区块链技术在保险业中的应用，可以加强保险公司内部的风险监督。区块链技术可以将保险公司的日常运营流程记录在节点上，可以实现对公司资金流向、投资情况、赔付多少等业务进行事中控制，提高公司风险管控能力。

3、区块链技术在证券行业的应用

区块链技术在证券行业的应用可以增加证券发行的灵活性，发行证券的公司可以采用智能合约，通过设定证券发行的方式、时间，在最理想的状态下甚至可以24小时不间断地发行证券。

4、区块链技术与金融基础设施

区块链技术是以一种分散化的机制进行价值交换，将会导致以中心化为特征的现有的金融基础设施发生翻天覆地的变化。

5、区块链技术在供应链中的应用

区块链技术在供应链中的应用，首先是提供了信用保障，区块链上记录着商品的流通信息等，能够证明商品及其流转的真实可靠性，从而能够对链上企业的效用情况等进行一个综合的评价，成为了企业银行贷款信用、融资信用、交易信用的一个有效的保障。

银行在区块链领域可以采取什么布局策略

组建区块链大联盟、与金融科技公司合作、内部快速实施试点。

银行在区块链领域可以，采取组建区块链大联盟、与金融科技公司合作、内部快速实施试点，布局策略，在区块链上直接取证，大大压缩了时间和资金成本。

银行的区块链存证业务为例，与传统商业银行不同的是，微众银行与客户所发生的业务关系，基本都是通过线上的数字化形式完成的。

区块链技术应用于学分银行建设的思考4

三、努力寻求区块链技术与学分银行建设的结合点

前面已经讲到，“凡需要全局性、历史性地记录数据的场景都可以使用区块链技术”。因此，像学分积累、学分银行建设这类历史性记录数据和全局性展示场景的需求恰恰可以使用区块链技术。区块链技术的出现，对设立个人学习账号、学分累计管理和学分转换管理，无疑是开辟了广阔的发展前景。

1.利用区块链技术增强个人学习账号的保密性

设立个人学习账号，从理论上讲，我国需要设立的账号最大量为十多亿个。由于九年制义务教育是对每一位少年儿童的，这一年龄段的学习成果累计大家基本上是一致的，个性化记录相对简单，主要差异在课外学习活动上，或设立学习账号的需求度略低。如果从高中年龄段开始记录，有的青少年在上普通高中、职业高中（中专、技校）、或直接走上社会，不同的选择将开始出现差异较大的学习经历，因此建立学习账号和进行学习活动记录（学分积累）就很有必要了。此时建立学习账号，正好也处在办理居民身份证的年龄段相吻合。因此，我们可以把个人学习账号的唯一性与个人身份证的唯一性相，即用个人身份证号作为个人学习账号。这样可以减少设置个人学习账号的工作量和降低管理难度。对于个人身份证数据量，从目前我国公安系统办理居民身份证的实践证明，现代计算机网络技术对十多亿人的居民身份证信息存储量、即时登陆查询已经不是问题。表明用居民身份证号作为个人学习账号是可行的。

由此看来，在建立个人学习账号方面，现有的计算机网路技术和数据库技术基本能够满足需要。区块链技术对学习账号的优势主要是在账号密码方面，特别是个人私有链的私钥必须掌握在学习者本人手中，以示对账号的所有权。但从管理的角度看，国家学分银行和各省市县学分银行还有公有链、联盟链管理架构，公匙也是需要公布的，以便信息透明公众可查。

2.利用区块链技术分区存储保持原始学习成果记录的真实性

区块链中数据信息的不易修改性使得个人学习成果数据的历史真实性和稳定性得以保证。组织与机构（中、高等学校，培训机构，远程学习网平台）都可有自建的区块链技术数据库来记录学习者在本组织与机构中开展个人学习所获得的学习成果数据。在这里，其每一个区块（账本页）的记录一般是真实可信的，每个组织与机构在为学习者记录学习成绩时没有理由为其造假。所以，区块累计形成的链（账本）长期固化，难以修改，其记录的真实性是可靠的。

第一个区块形成了学习成果账本的第一项（页）纪录，随后的区块不仅形成了区块链，也不仅记录了第二次及以后每一次学习的数据，还形成了与前一次区块中学习数据的累计，不断地记录和累计就得到了总计的学习数据。区块链技术去中心机构的特性使学分与转换数据通过分布式节点进行多处备份，增大对账本已有数据修改的难度，从而阻止恶意节点对学分与转换数据的篡改。

有了个人“一生各年龄段学习成果的记录”和某组织与机构对该学习者“某时间段学习成果的区块链记录”以及国家、省市学分银行的联盟链、公有链的“该学习者较完整长时期的学习成果区块链记录”，就具有了该个人学习成果相互印证的可能性，有利于防止和杜绝失误和造假，保证了数据的可靠性和可信度。

3.利用区块链技术的共识机制为学习成果认定和转换提供保障

个人学习活动和学分的记录、累计，不仅仅是为了“留痕”或展示和炫耀，更重要的是为了转化应用，以体现出学习活动和学分的更高使用价值，这就涉及学习成果转换政策。

区块链技术有共识算法、奖励机制等特性，借助区块链技术特有优势，国家、各地政府、用人单位、商家、学校等为鼓励个人学习都可以制定相应的学习成果认定和转换激励政策，对学习者学习成果的认定和转换形成引导和确认。例如，将非学历学习活动成绩折合成学历学习的学分，将职业技术证书折合成学历教育学分，对达到一定数量的学分能转化成学历教育证书或者能进行其他消费。从而鼓励了全民学习活动的蓬勃开展。

4.利用区块链技术提升继续教育“数字身份”的可信度

通常，数字身份以存储在计算机中的人员信息与他们的社会身份相关联的方式使用。它现在常常被用于代表一个人在线活动所产生的全部信息。即数字身份是互联网场景中用于确认“你是谁”的一系列特征的组合，他能为互联网提供更良好的信任环境。成人参与继续教育会大量活动于计算机互联网环境中，更体现了数字身份的重要性。

在数字身份验证环节，区块链技术能够大幅提升数字身份的可信度。个人数字身份信息分布存储在不同节点上，数据源记录不可被篡改，除非区块链网络达成一致的更改意见。利用不对称加密技术，验证请求方无需原始数据，仅通过比对数字身份的哈希值即可完成身份验证，消除了个人隐私泄露的风险。此外，区块链可以消除由单方使用虚假信息的可能性，这有助于防止身份盗用，消除了个人数字身份在不同场景使用时信息不一致的风险。