一、反洗钱工作三大基础是什么其核心是什么

反洗钱三大工作基础即反洗钱工作的三项原则，具体如下：：

（一）合法审慎原则，是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交易，做到不枉不纵，不得从事不正当竞争，妨碍反洗钱义务的履行。

（二）保密原则，是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。

（三）与司法机关、行政执法机关全面合作原则，是指金融机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。

反洗钱核心工作：监督大宗现金交易。

扩展资料：

反洗钱监督管理

国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。

国务院有关金融监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。

国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。

海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。前款应当通报的金额标准由国务院反洗钱行政主管部门会同海关总署规定。

反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告。

国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。

金融机构反洗钱义务

金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

参考资料来源：百度百科--中华人民共和国反洗钱法

参考资料来源：百度百科--反洗钱

二、区块链监管怎么处罚(区块链监管怎么处罚的)

国家管控后fil币怎么样了

国家管控后fil币并没有受到太多的影响。

1、针对目前的国内环境，菲尔官方发表声明。经研究分析中国法律顾问关于预防和处置非法集资活动的规定，对非法、欺诈性集资活动将受到行政处罚和刑事处罚；新法规并未专门针对区块链或加密货币（或IPF/filecoin）；我们始终致力于遵守监管要求，促进Filecoin生态的健康发展。

2、Fil挖掘基于IPFs分布式技术，打破了传统的中心化HTTP传输协议。目前，全球正在积极布局IPFs分布式协议。广电总局也将IPF写入白皮书中科院分布式存储联合实验室（IPFs）在东莞成立，中科院云计算中心成立“（IPFs)联合分布式存储实验室”。IPFs分布式存储技术得到了众多重量级科研机构的认可和参与。

随着5G、物联网、无人驾驶、人工智能等的发展，对数据存储的需求越来越多。作为一个存储项目，fil顺应了当下的趋势。从技术应用到未来数据市场，fil作为底层技术设施存在，其重要性不言而喻。

3、Filecoin是IPF上的一个重要应用。它是一个去中心化的分布式存储。它也是IPF上唯一的激励层。Filecoin的诞生是为了通过经济激励机制促进IPF的发展。使用的IPF网络越多，对Filecoin的需求就越大。Filecoin矿工越多，对PFS网络的支持就越大。因此，IPF和Filecoin形成了一种共生关系。

拓展资料：

1）Filecoin（以下简称FIL）是IPFs的激励层代币。这是一个真正的区块链项目。我们参与IPFs网络为IPFs提供服务器，fil币是我们的奖励，fil币是我们实现投资回报的方式。它是一个基于区块链的分布式存储网络，将云存储变成一个算法市场。Filecoin于2017年在I轮第一轮推出，每小时筹集了2.57亿美元，并获得了美国八家顶级风险投资机构的一致投资。现在是媲美当年以太坊的巨星项目。

2）2017年，协议实验室创建了基于IPFs的去中心化存储网络filecoin，构建去中心化、高效的基础设施网络。这是一个基于索引表的众筹项目，也可以看作是索引表的激励层。许多人对IPF和Filecoin之间的关系感到困惑。比如区块链和比特币。区块链是一种技术，而比特币就是这种技术的应用。同样，IPFs是一种技术，filecoin是该技术的应用。同年，filecoin在自己的平台上在半小时内筹集了2.05亿美元的合规代币融资。Filecoin此前融资5200美元，共融资2.57亿美元，成为当时融资最多的区块链项目。

数字货币社区必须利用区块链技术以自我监督

数字货币社区必须利用区块链技术以自我监督

对发生在区块链上的非法行动进行自我监督，可能很快就会成为数字货币社区的必要条件。

未来每一天，数字货币爱好者很可能都得花时间去识别违法交易去避免这些事情发生。美国的财政部门已经做了决定且不可更改。

几周以前，美国财政部门悄悄发布其在外国资产控制办公室（OFAC）的网站上对于FAQs部分补充部分，该机构负责监管美国经济制裁。OFAC中的语言，计划把‘数字货币’地址包括在其特殊指定国民和封锁人员（SDN）名单上。

这将成为一件重大的事情。

银行和各个类型的企业都应该检查SDN名单，以确保他们没有提供金融服务给个人、组织和因为涉及恐怖分子，核扩散，盗窃，人权侵犯以及其他罪行而美国指定为‘封锁’的政府。

银行可以合法冻结属于OFAC名单上的他们所持有的财产，以及停止他们的交易。如果不这样实行的话，经济处罚可能更严重。尽管大多日常数字货币的投资者对于受到法律限制制裁的世界只了解一点点，但是任何形式的金融商业的经营者们都知道的，如果你不服从法律管理，你瞬间就可能会失去商业和财产。

以前从来没有过一个特定的数字货币地址或者财产会被列入OFAC的行列，尽管法律专家这么多年来一直都明白，发送比特币或者其他的数字货币给任何SDN名单上的任何人对美国人来说都会非法行为。

不过，在金融世界中的封闭资金，和可存在于数字货币领域的是有很大区别的。对等数字货币交易不能被第三方封锁和监管。

所以一个OFAC指定的数字货币资金更可能会带来它的外部地址的审查，而并非是指定资金本身。

一些数字货币产业的专家认为，数字货币资金的指定会迎来一个新的时代；这取决于他们与SDN地址的关联程度，一个令牌被归类为干净的，被污染的或者是未知的时代。

这可能引起同一个区块链上，硬币的价格水平不同高低，干净的令牌会比那些被污染过的或者说不明来源的令牌价格要高，以及终结自从数字货币存在以来就有的可替代性。

第一是可以期待区块链取证工具价值将越来越高，以及越来广泛的开展，因为数字货币交易旨在减少用户交易污染货币的风险。

这取决于你

然而，一个新的时代最重要的一部分是由金融机构审查数字货币交易地址，这将是数字货币社区自己必须要做的事情：例行阻止区块链上的非法交易。

这是数字货币社区不想听到的事情。

数字货币专家经常指出‘审查制度的阻力’作为技术的最具有价值的特征，它可以让任何人在没有任何政府权利限制的情况下去存储并发送资金。从理论上来讲，这对于自由和民主都是非常强有力的推动。

在实践当中，这种技术能力在大多数与金融犯罪相关的管辖范围内的法律中都是不可能延展的。虽然逃避腐败政府的行为是一个很值得的目标，数字货币社区应该意识到，保持被动在道德上不被接受的，然而犯罪分子和恐怖分子利用社区自由的证据越来越多。

近年来，反洗钱（AML）合规专家专注于区块链行业的行为，鼓励数字货币企业去超越传统金融机构所需要的‘了解你的客户’（KYC）尽职调查，以及通过改变区块链上的数据来进行‘了解你的交易’（KYT）分析。

有很多初创企业专门从事这种区块链取证工作，与其他执法机构和大型银行的企业客户一起，进行数字货币交易。这些公司的分析工具用来对抗犯罪是十分有效的，但是很多区块链社区的声音对这种工具进行批评--------说它会匿名化区块链上的金融交易----去破坏隐私。然而，来自区块链取证上大部分的信息都不是公开与大众的。通常，需要一个公司或者政府客户来访问这种数据。

但是，OFAC列出数字货币地址就会增加KYT分析的风险。

这将对每一个涉及数字货币交易的人来说都十分重要，这可以让他们验证他们所触及的地址的‘合法性’。

虽然很可能指定地址的数量将会从最小开始（OFAC不会轻易指定地址），甚至是违反制裁的机会很小的会带来顺从风险降低，影响到百姓群体的令牌买家。

一个与被禁止的地址或者该地址已经被一个禁止的地址进行交易的不经意的交易，将会在公共区块链账本上可见，可能也会玷污到这个人的数字货币资金。

能够帮助数字货币的日常用户走出受到SDN影响的区块链平台的唯一办法就是拥有实时AML/KYT去洞察各种资金地址的资金流动。可以当前的处境来看，区块链分析只是在筒仓当中，只是提供给金融公司和法律部门使用，所以这个办法是根本不可能去实现的。

集中式的AML

我们需要一个开放资源的平台，在这个平台，非法活动被标记，诋毁信息被审查。我们把它叫做区块链上的集中式AML。

我理解这个需求。作为一个非营利国家安全智囊团中的研究人员，我调查了数字货币和非法融资的事件，例如中东的比特币恐怖分子资金活动。我们的团队使用了免费公开的区块链探索网站，来分析这些活动的捐赠。

这些工具不像政府跟银行这种机制，可以使用昂贵的专门机器学习和算法工具那么的厉害。即使我通过严密的手动追踪和区块链活动的分析，我所看到的标志地址与恐怖分子资金交易，并没有一个有效的方法去分享我在平台上的发现，所以日常的数字货币使用者们可以看见我的‘标志’，尽可能的去评估他们的准确性并保持他们的地址不受到污染。

该行业可以帮助解决问题

两年前，我建议数字货币专家应该建立他们自己的看门口小组，来寻找区块链上的恶略活动，就类似于‘白帽子’黑客是如何标志病毒和其他网络威胁的一样。财政部门的计划使现在对于数字货币社区最重要的来说，就是建立自我监督的倡导。

除了集合OFAC的黑名单以外，一个公开的众包区块链AML工具可以解决直接影响到数字货币用户们的非法金融威胁：数字货币抢劫。这会让勒索或者交易黑客的受害者们去自愿列出他们敲诈或者被偷的令牌。

虽然这并不会将资金转回到他们合法持有者的手中，但它会让转移或者偷盗硬币的这种行为更为困难，并会长期影响数字货币偷盗行为。

当然，对于一个可以自我监督的AML平台来说，必须要有一个方法来审查列表，这样的话，不精准的和一些非法的信息就不会被发不出去。否则，这样的工具会被滥用于错误篡改地址，然后在经济上迫害无辜的人们。但是在区块链平台上实行AML是一个更具有技术性的解决问题的方法，而不是找理由拒绝去寻求一个更好的方法。

第一个区块链的协议，比特币的突破，是在设计分散性方法来激励陌生人们去完成和肯定全球公共金融记录的真实性。

当然，数字货币令牌在所有的注意力，时间，以及金钱的投资到一个新的产品和服务的基础上，那些开发这个技术的人，应该能够设计出方法来鼓励保持区块链的干净，不受玷污。

区块链信息服务提供者违反规定包括哪些

对服务提供者主体责任进行了明确规定。主要包括：一是落实信息内容安全管理责任。二是具备与其服务相适应的技术条件。三是制定并公开管理规则和平台公约。四是落实真实身份信息认证制度。五是不得利用区块链信息服务从事法律、行政法规禁止的活动或者制作、复制、发布、传播法律、行政法规禁止的信息内容。六是对违反法律、行政法规和服务协议的区块链信息服务使用者，应当依法依约采取处置措施。

区块链作为一项新兴技术，具有不可篡改、匿名性等特性，在给国家发展带来机遇、给社会生活带来便利的同时，也带来了一定的安全风险。通过与传播领域的结合，被一些不法分子利用传播违法有害信息，实施网络违法犯罪活动，损害公民、法人和其他组织合法权益。部分区块链信息服务提供者的安全责任意识不强，管理措施和技术保障能力不健全，对互联网信息安全提出新的挑战。

《区块链信息服务管理规定》

第十条区块链信息服务提供者和使用者不得利用区块链信息服务从事危害国家安全、扰乱社会秩序、侵犯他人合法权益等法律、行政法规禁止的活动，不得利用区块链信息服务制作、复制、发布、传播法律、行政法规禁止的信息内容。

第二十一条区块链信息服务提供者违反本规定第十条的规定，制作、复制、发布、传播法律、行政法规禁止的信息内容的，由国家和省、自治区、直辖市互联网信息办公室依据职责给予警告，责令限期改正，改正前应当暂停相关业务;拒不改正或者情节严重的，并处二万元以上三万元以下罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

区块链信息服务使用者违反本规定第十条的规定，制作、复制、发布、传播法律、行政法规禁止的信息内容的，由国家和省、自治区、直辖市互联网信息办公室依照有关法律、行政法规的规定予以处理。

云尊币是传销吗

云尊币是传销。

贵阳南明区市场监管局花果园分局依法对某公司借“区块链学术交流”名义进行传销的违法行为，做出没收违法所得6万元，罚款4000元的行政处罚决定。

5月14日，南明区市场监管局花果园分局执法人员在日常监管发现：某商贸公司以招牌为“世界区块链研究所贵州分部”名义发展会员。

当时，现场有93人正在参加培训，培训场所悬挂有“区块链学术交流”“云尊集团加密数字资产”等横幅，并在笔记本电脑内发现很多“世界区域链”项目及“云尊币”项目的课件和培训资料。

扩展资料：

1、经了解，新人入会员必须由老会员介绍，入会需一次性缴纳入门费4000元。

2、老会员可以从新会员交纳的入门费中获取报酬1000元，他们下线拉一个人进来交款就返还下线500元。

3、等级越高获得的发展新会员的报酬和“礼品券”的数量越多。

也就是说，这是一种新型的网络传销，该商贸公司以“区块链学术交流”的名义，以拉人头、返现盈利的模式进行网络传销活动。

参考资料来源：百姓观察网-云尊币”“世界区域链”涉嫌传销被查处，没收违法所

大家都关注的区块链，法律人如何看

法律作为一种配置社会资源的机制，决定于社会经济发展的客观要求并直接影响着经济运行的全部过程。它能够简化社会关系的复杂程度、节约交易成本，帮助社会成员安全、规范、有序地进行交易。

区块链技术基于法律框架，通过预设自动执行的智能合约使交易信息更加安全透明、数据更加可追踪，大大降低了法律的执行成本，呈现出法律和技术的相互补充，法律与经济融为一体的态势，使法律的约束与执行逐渐走向智能化。

什么是区块链？

区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术在互联网时代的创新应用模式。

区块链本质上是一个去中心化的分布式账本数据库。其本身是一串使用密码学相关联所产生的数据块，每一个数据块中包含了多次比特币网络交易有效确认的信息，用于验证其信息的有效性（防伪）和生成下一个区块。

外国关于区块链的法律规制

由于区块链技术本身尚在探索阶段，也未得到大规模的应用，因此，仅有部分国家针对区块链技术出台专门的立法。

美国

佛蒙特州和亚利桑那州通过法案，明确定义和支持用于公共使用的区块链技术，该法案规定了区块链和智能合同的使用规范，同时声明所有与区块链相关的数据都“被认为是电子格式并成为电子记录”这是该州予以认可的。

英国

《分布式账本技术：超越区块链》提到英国联邦政府将会投资区块链技术，来分析区块链应用于传统金融行业的潜力。

新加坡

政府对区块链技术等金融科技企业持支持态度，并推出监管沙箱，为区块链初创企业提供较为宽容的发展环境。

我国关于区块链的法律规制

除上述针对区块链本身的政策外，国际上更多是针对比特币等虚拟货币出台一系列监管规定。

而在我们国家，除了对于比特币等虚拟货币交易、融资等出台的政策以外，针对区块链政府也出台不少政策性规定。

2016年12月27日，区块链技术被列入国务院《关于印发“十三五”国家信息化规划的通知》中。同时，国务院也发文《我国区块链产业有望走在世界前列》支持区块链健康发展。

《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》中提到，研究利用区块链、人工智能等新兴技术，建立基于供应链的信用评价机制。推进各类供应链平台有机对接，加强对信用评级、信用记录、风险预警、违法失信行为等信息的披露和共享。

律师眼里区块链技术存在的法律风险

区块链作为一种分布式系统，属于技术领域的创新应用，就目前的探索成果来看，其技术理念能够为各个行业发展带来巨大变革。

但是，由于法律尚未针对区块链出台明确的行业标准及适用规范，因此，其未来仍存在国家监管与法律规制等问题。

以比特币为典型的数字货币为例，首先面临的就是监管问题。基于区块链技术发展起来的比特币等数字货币，从逻辑上来说，是去中心化、反对集中监管的。

其次，区块链技术应用也不得不面临巨大的风险。仍以比特币为例，遗失、盗窃、攻击、投机、洗钱以及各种风波、质疑和事件，一直伴随着比特币的发展历程。

区块链技术的广泛应用，离不开智能合约，所谓的智能合约就是以数字编码的形式定义承诺。交易的双方无须彼此信任，一切交易都由代码强制执行。

但智能合约的形式及其内容的效力，还没有得到法律和司法的正式认可，其作为数字编码的形式体现出来的合同文本，尚无法确知，是否可以构成生效合同的要件，是否可以符合司法拟采信证据的真实性、合法性、有效性。

区块链技术由于其去中心化的天性，其自身规则必然会与社会规则、国家法律规则发生冲突与矛盾，也正是有冲突和矛盾，有风险与问题，才更能激发动力与想象力，包括社会、国家和个人的动力与想象力。

基于区块链技术应用发展起来的虚拟货币在其交易过程中，对各国的法定货币及金融体系提出了巨大的挑战，并引发投资风险，甚至社会问题。

做区块链平台管理，被骗，会被抓吗？

要根据实际的情况来计算，如果是平台的管理者，在明知犯法的情况下，依然坚持的去做，那么肯定是属于欺诈行为的一种，知法犯法罪加一等，懂吗！，当然的刑事责任或许没那么严重，但是连带责任是绝对有的。在警察审讯的情况下，一点要鉴定的自己是受害者，自己只是小小的管理者

三、反洗钱系统需要满足的技术需求包括()

反洗钱系统需要满足的技术需求包括（A)。

A．符合数据标准规范

B．实现反洗钱工作要求在业务系统的嵌入

C．满足合规基本要求

D．实现智能化和技术化发展

E．贯彻法人监管原则

F．体现风险为本的理念

反洗钱系统需要满足的技术需求包括：大数据分析、人工智能、区块链等。

1.大数据分析

在反洗钱领域，大数据有着重要的作用。反洗钱系统需要具备强大的大数据分析能力，以便从海量数据中快速识别出不正常的交易行为和异常资金流动情况，及时发现可疑活动并做出有效的风险判断。同时，大数据技术还可以帮助反洗钱系统扩展数据源，包括开放平台数据共享、金融机构内部数据挖掘等，加大对犯罪行为的排查力度。

2.人工智能

人工智能技术在反洗钱系统中也发挥着至关重要的作用。比如，机器学习技术可通过监督模型和非监督模型进行智能分析，自动识别和提醒潜在的可疑交易行为，优化反洗钱风险预测模型。此外，自然语言处理技术也可以帮助警方更快捷地理解自然语言的文本信息，更好地进行监测和风险控制。

3.区块链

区块链技术在现代金融领域得到了广泛的应用，反洗钱领域也不例外。区块链的去中心化、可追溯、透明等特性可以完美地解决传统金融系统中信息传输和数据保护等方面的难题。可以使用区块链技术来构建一个能够实时记录交易的公开账本，帮助金融机构更准确地监控交易流程，从而防范洗钱等恶意活动。

4.可视化分析

可视化分析是反洗钱系统中非常重要的一环。通过可视化分析技术，执法人员可以直观地观察到反洗钱系统所呈现的信息，使得对于异常状态的判断更加准确，同时可以依据风险急缺程度进行捕捉。在制定裁决策略时，可视化分析技术还可以帮助管理人员对风险事件历史趋势和未来预测做出更加科学合理的决策。

综上所述，反洗钱系统需要满足多方面的技术需求，包括大数据分析、人工智能、区块链和可视化分析等技术。反洗钱系统也需要不断通过技术的进步和创新来适应不断更新的安全需求，保障金融机构和客户的资产安全。