一、数字货币与支付宝,微信支付等有什么区别

一、货币属性不同

1、数字货币：

数字货币属于法定货币

2、微信：

微信属于第三方支付工具。

3、支付宝：

支付宝属于第三方支付工具。

二、发行主体不同

1、数字货币：

数字货币的发行方为央行。

2、微信：

微信的结算方为商业银行。

3、支付宝：

支付宝的结算方为商业银行。

扩展资料

在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付（支付给第三方），并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款；第三方再将款项转至卖家账户。

数字货币可以认为是一种基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币。数字货币的核心特征主要体现在三个方面：

1、由于来自于某些开放的算法，数字货币没有发行主体，因此没有任何人或机构能够控制它的发行。

2、由于算法解的数量确定，所以数字货币的总量固定，这从根本上消除了虚拟货币滥发导致通货膨胀的可能。

3、由于交易过程需要网络中的各个节点的认可，因此数字货币的交易过程足够安全。

参考资料来源：百度百科-数字货币

参考资料来源：百度百科-支付宝

参考资料来源：百度百科-微信支付

二、数字人民币和微信,支付宝有什么区别

数字人民币不需要绑定银行卡，微信、支付宝都需要绑定银行卡。但它们又有下面本质的不同：

1、微信、支付宝对应的是腾讯、阿里的产品。数字人民币对应的是中国人民银行的产品。简单说，前者是私营的，后者是国营的。

2、微信、支付宝采用的是后台记账来完成支付转移。如甲通过微信用零钱的方式向乙转账 10000元。腾讯分司后台记账系统就将甲的账号减10000元，乙的账号上加 10000元。这个零钱也始终在腾讯公司。支付包也是一样的。数字人民币是通过银行系统来完成支付转移。如甲通过数字人民币的方式向乙转账 10000元。是银行在甲的数字人民币账号上取10000元（比如是100张面额为100元的数字人民币），将这100张面额为100元的数字人民币的编号一起取出）。再存到乙的数字人民币账号上。

3、微信、支付宝里的零钱是没有利息的。但微信的零钱通、支付宝的余额宝是有利息的。零钱通、余额宝本质上是基金。基金肯定就会有一些风险。数字人民币的钱就像你钱包里的零钱一样，也是没有利息的。

4、微信、支付宝支付时需要网络。但数字人民币支付的时候可以不需要网络。甚至还可以双离线支付。就是付款方，收款方都没有联网的情况下，只需要双方手机碰一下就可以完成支付。

5、对微信和支付宝来说，你的每一笔交易都会在它们的平台上记录，你的消费行为在二马面前暴露得干干净净，他们就可以再进行精准营销掏空你的钱包。比如某些有匿名性需求的成人情趣用品之类的消费，你肯定不希望买完以后再上网发现各处的广告位都在给你推荐新款吧！数字人民币则具有匿名性，就好比拿纸质现金你去买了啥根本没人知道，除非老板认识你或者日后查监控来辨认到你。不过数字人民币的匿名是可控匿名，具有可追溯性。对于日常小额支付，钱包只需手机注册不需绑银行卡，商家收了你的数字人民币也不知道你是谁；如果上传身份证和银行卡，则可以有更大的限额；如果去银行面签，甚至可以没有限额。由于数字人民币是一串数字信息，可以清楚记录货币的流动去向，所以你想用它来犯罪，国家可以知道得一清二楚。但不管怎么说，对于普通人，交易数据曝露给国家总比交给微信支付宝安全对吧？央行肯定是不会通过倒卖用户个人信息牟利的，隐私泄露的风险极小。

6、微信、支付宝提现都需要给手续费。数字人民币提现是不需手续费。

7、微信、支付宝都有信用卡功能，就是借钱花，但数字人民币没有信用卡功能，不能借钱花。

8、从安全角度说，数字人民币安全肯定比微信、支付宝高。原因是数字货币是基于区块链技术，而支付宝微信等等都是普通的一个数字而已，比如你账上有1000元，就在数据库里面保存了一个1000的数字，如果黑客把数据库破解了，把这个1000改成100000000，那你一下子就一个亿万富翁了，这就是普通的人民币的存储方式，而数字货币就不一样了，你账上的1000就是1000，即使黑客破解了也改变不了，基于区块链技术，必须要其他至少51%的节点承认才行，要想改变这个结果，必须要其他人给你转账并且全局广播出去，等其他节点都承认了，转账才算成功，而要想同是破解51%的节点，别说黑客了，就算是上帝都做不到。

9、还有一个很重要的区别，支付宝微信，甚至是银联，商家和个人拒绝使用不犯法（我上次在成都太古里给小孩买手机，苹果专卖店只支持支付宝、银联卡,刚好我的钱在微信零钱通里，又没带其他银联卡。没办法，最后只能提现到卡里，再通过支付宝来完成支付，损失了好几元的手续费。但是数字人民币，是法定货币，等到普及推广后，和纸币一样，任何单位或个人都不可以拒绝使用，否则就是违法了。

10、数字人民币就是无纸化的纸币。每一张数字人民币都有编号，每一张数字人民币的流通情况从哪里来，到哪里去，银行后台系统都有记录。实时跟踪和监管的。有些时后可以做到定向投放。如中小企业有国家补贴就可以直接发到公司数字账户，最后发放给员工，员工用来消费，流向可看，从而不会流入股市或楼市，更不可能贪污。

11、国家发行数字人民币减少很多成本，如印钞、武装押运、现钞保管、现钞的防火等成本。并且也没有假钞的可能。可以说对国家是非常有利的。对老百姓也非常方便。只需要带个手机出门就可以了。

12、从国家战略上说，在国际上，国与国之间交易是按美元汇率换算交易，同时要支付美元一定费用，将来国家之间交易用人民币电子交易系统，除按美元汇率换算外，无需交付任何费用，为打破美元霸主让人民币成为全球货币做准备。

简单说：数字货币第一目的是人民币国际清算，是国家战略层面。

第二目的是国内经济调控的精准性，是金融安全的基石。

最后才是顺便带来的好处就是可以杜绝腐败，加强社会管理。

至于便民的这些特性，完全是最次要的功能，所以很多人说和微信支付宝没啥区别，当然就是看起来没啥区别才不会造成百姓的恐慌，很多人就简单的理解成了去砸马云的饭碗等，这就是完全基层百姓的想法，当然国家也不在乎你咋想，没所谓的。

但是一个衍生的问题就是技术上央行可以顺便完全代替商业银行的几乎全部功能了，这原本不是目的，但实际效果就是这么回事。所以数字货币以后银行需不需要存在完全是从就业层面去理解了，就像高速公路收费员。可以不需要，但为了就业。还是有人工道口。

需要提醒的是：数字人民币APP最好找银行朋友给你推送。当然这个也是最安全的。

三、细说数字人民币|数字人民币VS支付宝微信:并行还是替代

数字人民币（DC/EP）“呼之欲出”，未来的支付领域会迎来怎样变革？

“像微信和支付宝这样的民营支付机构规模做大以后，对用户隐私保护和市场公平竞争都有一些影响。DC/EP有助于缓解这些影响。”万向区块链与PlatOn首席经济学家邹传伟对澎湃新闻说道。

在这场即将上演的变革中，支付宝、微信支付等三方支付能否安好？

第三方支付是否会受到冲击

支付宝母公司蚂蚁集团在8月25日公布的招股书中，提示了央行数字货币可能带来的风险。蚂蚁集团表示，公司积极参与数字人民币研发试验，并根据央行安排，准备在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景的内部封闭试点测试工作。蚂蚁集团称，数字人民币仍处于试点测试阶段，相关产品设计及制度安排等仍在不断地迭代和完善。据悉，数字人民币何时正式推出没有时间表，尚难以评估该项工作对公司的业务、财务状况和经营成果的影响。

央行数字货币研究所所长穆长春曾在公开课中表示，央行数字货币并不会对支付宝、微信的地位产生影响。因为目前支付宝、微信也是使用人民币支付，其实也就是用商业银行存款货币进行支付。央行数字货币推出后，只是换成了数字人民币，也就是用央行的存款货币，虽然支付工具变了，功能也增加了，但渠道和场景都没有变化。

“央行数字货币还是一个没有完全成型的（体系），目前的切入点是现金，在还没有站稳脚跟就过早地喊出来要替代其他部分，一定是会使得两家会有策略上的变化，会对社会上现有的支付场景带来冲击和影响的，”北京大学光华管理学院副教授王志诚说，“我觉得，目前公开明面上的目标是替代M0（现金），也是一个正确的切入点，成功运行之后想要进一步拓展替代M1（狭义货币）是非常容易的。”

他认为，M1是活期，现在微信、支付宝是基于活期账户，将来数字货币出来之后，大家肯定也希望有一个对应的活期账户，因此央行数字货币一定会与活期之间有一个衔接。活期就有利息的问题，这点银行做接口也很容易，所以实现从M0跨越到M1应该很容易。

中国银行原行长、中国互联网金融业协会区块链研究组组长李礼辉在接受中国日报专访时表示，央行数字货币能否替代第三方支付，主要取决于它的便捷性、可靠性和安全性，以及运维及使用成本的高低。如果经过试点，数字货币的应用可以达到一定的规模，之后能否替代第三方支付则是一个市场选择的过程。

李礼辉表示：“从当前的设计角度来看，未来数字货币在一定程度上取代银行卡可能是一种更为确定的趋势。预计央行数字货币将在很长一段时期内和成熟的第三方支付平台并行，成为主要的支付工具，而不会很快产生替代效应。”

哪些方面可能会受到影响？

中财法学院教授、金融科技法治研究中心主任邓建鹏撰文指出，第三方支付机构有三类业务未来或受央行数字货币影响，一是央行许可的支付业务；二是基于支付平台流量优势而衍生的业务，例如，接入货币基金等金融产品的销售端口；三是依托支付数据信息衍生的征信和风控相关业务，例如，当前与支付宝存在紧密业务关联的芝麻信用评分等。

他认为，如果未来用户基于数字货币产生的数据仅提供给央行一家（保证“可控匿名”），第三方机构上述业务的拓展必然面临很大困境。

邓建鹏表示，根据目前发布的信息，未来央行数字货币在客户端支持芯片卡刷卡和手机近场通信方式（NFC）。可以预知的是，央行数字货币的支付便利性很高。更为重要的是，央行数字货币享有央行信用背书，有更高的信用。若央行数字货币钱包完全独立于第三方支付机构，且未向第三方支付机构开放接口，那么，第三方支付机构的部分甚至大部分功能将来很可能被代替。

“因此，第三方支付机构应及时参与到央行数字货币的发行机制中，有实力的第三方支付机构，应争取与数字货币发行机制中的诸如中国工商银行、中国建设银行等类似地位的商业银行合作。”他在文中写道。

央行数字货币的优势在何处

央行数字货币和支付宝、微信支付等第三方支付的区别是什么？

穆长春在公开课中表示，首先，从法权上，DC/EP的效力和安全性是最好的，微信和支付宝在法律地位、安全性上，没有达到和纸钞同样的水平。

其次，穆长春指出，央行数字货币不需要网络就能支付，叫做“双离线支付”，是指收支双方都离线，也能进行支付。只要手机有电，哪怕整个网络都断了也可以实现支付。

李礼辉在接受中国日报的采访中也表示，对比现在广泛使用的第三方支付平台，例如支付宝和微信支付，数字人民币最大的区别是其采用了“账户松耦合+数字钱包”的模式。在该模式下，不需绑定银行账户，可以满足用户面对面时的离线交易，即交易双方在脱网的情况下可将终端设备相互贴近，利用近场通讯功能实现价值的交换，这也是数字货币相较于第三方支付的一项重要突破。另外在大额支付方面，数字货币可能也会有一定的突破。

王志诚也提到，离线支付是央行数字货币的最大特色。他表示，央行数字货币和支付宝、微信支付功能很相近。在零售方面，这两家支付已经过好多年的磨合和市场的检验，在各自的领域里，用户友好度等各方面已经比较完备。所以央行数字货币在这些方面，仅仅学他们还不行。可能需要在更多场景，在支付通道上，在两家没有的定向支付这几个方面突破。

此外，对于央行数字货币能做的但第三方支付未能覆盖的领域，王志诚表示，数字货币可能会和将来数字资产的衔接会有很大的联系，相当于是买东西和卖东西用的是同一种介质，介质相近的东西会具有比较好的匹配度，很容易被大家接受，“将来比如虚拟资产之间的任何金融产品和交易，使用央行数字货币的匹配度和便利性会远远高于目前的第三方支付。”

离线或是大难题

“离线这件事情看似简单，我认为这才是央行数字货币推出将要面对的比较大的难题。”王志诚说。

他表示，在支付通道上，离线到在线之间的切换问题没有想象那么简单。数字货币离线到重新回到线上这个阶段怎么设计时间，这个问题是比较难解决的。由于数据和电子化的易复制、易修改特性，对离线阶段的安全性和条件设置方面都将面临众多难题。例如，离线的设定时间长短限制，设定回来的时间限制和反洗钱和安全性都有很大的关系。

“你是可以监控支付流程，但如果设备长期离线，用多个数字钱包装了几万块钱，打开飞行模式就离线了，到处去支付、洗钱，如果没有限定甚至可以十几年离线，长期没法对账。如果设定时间太短，在现实中很容易误伤，一些暂时离开或者出国，闲置一段时间就失效会伤害法定货币的权威。拉长了时间，用碰一碰，换好几个手机，中间如果离线有很多次转手的交易怎么去追溯，有些交易是合法的，有的交易环节是非法的。过了很长一段时间，消费品早就消耗了，怎么追讨。”他表示。

王志诚说：“理想状态是想通过数字货币追踪，但是一旦容许离线，甚至是长期离线，到哪去追？”

校对：刘威